Które konto firmowe jest obecnie najlepsze na rynku? Który bank przygotował najkorzystniejszą ofertę dla przedsiębiorców? Prezentujemy aktualne porównanie kont dla firm.

Aktualny Aktualizacja: 4 lipca 2014 r.
Ranking kont firmowych, przygotowany przez redakcję serwisu KontoFirmowe24.pl, został stworzony z myślą przedsiębiorcach prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą oraz o właścicielach małych i średnich firm, którzy szukają taniego i pewnego rachunku dla swojego przedsiębiorstwa. Nasze zestawienie jest na bieżąco aktualizowane, dzięki czemu możesz mieć pewność, że wszystkie informacje w nim zawarte odpowiadają rzeczywistości. To pozwoli Ci zaoszczędzić czas i porównać najlepsze konta dla firm dostępne obecnie na polskim rynku bankowym. Na podstawie redakcyjnych testów oraz, co równie ważne, opinii klientów, wybraliśmy najlepsze rachunki, które poddaliśmy bardziej szczegółowej analizie. Podstawę naszego zestawienia stanowią:

  • opłaty za prowadzenie i przelewy zewnętrzne,
  • wypłata gotówki w oddziale i w bankomatach,
  • opłaty za przelewy do Urzędu Skarbowego i ZUS-u,
  • dostępność środków i dostęp do innych produktów bankowych,
  • przejrzystość tabeli opłat i prowizji i opinie klientów.
  Deutsche Bank
dbNET Biznes
Idea Bank
Firma to ja
Meritum Bank
Meritum bez granic
Bank Pocztowy
Pocztowe Konto Firmowe
ING Bank Śląski
Konto z Lwem Direct
mBank
mBiznes konto Start
  dbNET biznes Idea Bank Meritum Bank Bank Pocztowy ING Bank mBank
opłata za prowadzenie rachunku 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
przelew do ZUS/US 0 zł/0 zł 0 zł/0 zł 0 zł/0 zł 0 zł/0 zł 0 zł/0 zł 0 zł/0 zł
przelew zewnętrzny przez internet 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0,9 zł 0 zł (5 przelewów),
1,5 zł kolejne3
przelew zewnętrzny
w oddziale banku
5 zł 4,99 zł 6,99 zł 5 zł 10 zł 10 zł
przelew zewnętrzny zlecony telefonicznie 2 zł 4,99 zł 4 zł 5 zł 10 zł 4 zł
opłata za kartę płatniczą do konta 0 zł (3,5 zł) 0 zł (4,99 zł) 0 zł (5 zł) 5 zł 0 zł (7 zł) 0 zł (5 zł)
zwolnienie z opłaty
za kartę
0 zł za kartę przy
min. jednej transakcji kartą w miesiącu
0 zł za kartę przy
transakcjach kartą na kwotę 400 zł/mies.
0 zł za kartę przy
transakcjach kartą na kwotę 200 zł/mies.
brak 0 zł za kartę przy
transakcjach kartą na kwotę 300 zł/mies.
0 zł za kartę przy
transakcjach kartą na kwotę 200 zł/mies.
wypłata z bankomatu własnego 0 zł 0 zł
(bankomaty w oddziałach Idea Bank)
0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
(bankomaty: mBank, Euronet, Cash4You, eCard i BZ WBK)
wypłata z bankomatu obcych sieci w kraju 0 zł
(wszystkie bankomaty w Polsce i za granicą)
2,99 zł (0 zł)2 0 zł
(wszystkie bankomaty w Polsce)
0 zł
(wszystkie bankomaty w Polsce i za granicą)
0 zł
(wszystkie bankomaty w Polsce)
3%, min. 5 zł
wypłata gotówki
w oddziale
0 zł 0,3%, min. 5 zł 0,5%, min. 10 zł 5 zł 0,5% i 10 zł 0,5%, min. 9 zł
rozpatrzenie wniosku
o limit kredytowy w koncie
indywidualnie 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł 0 zł
prowizja za przyznanie limitu kredytowego indywidualnie 0 zł indywidualnie,
min. 500 zł
2% kwoty kredytu 2% kwoty kredytu,
min. 200 zł
2%-5% kwoty kredytu
punkty w rankingu 91% 89% 88% 86% 83% 81%
pozycja w rankingu 1 miejsce 2 miejsce 3 miejsce 4 miejsce 5 miejsce 6 miejsce
inne "Pakiet przedsiębiorczy" – zniżki na usługi dla firm1

oproc. 2% na koncie oszczędnościowym
Promocja "Konto z linią kredytową" do 5000 zł (więcej) 100 wizytówek gratis, kreator stron WWW, dostęp do platformy Aleo, dostęp do darmowych wpłatomatów


wniosek o otwarcie konta

online, na stronie banku: dbnetbiznes.pl

online, na stronie banku: ideabank.pl

online, na stronie banku: meritumbank.pl

online, na stronie banku: pocztowy.pl

online, na stronie banku: ingbank.pl

online, na stronie banku: mbank.pl

Objaśnienia:

1 - dbNET Biznes: Pakiet przedsiębiorczy to zniżki do usług księgowych, reklamy w internecie, przesyłek kurierskich, porad prawnych w internecie (m.in. iFirma.pl, Paczkomaty.pl, Zumi).

2 - Idea Bank: za 9 zł miesięcznie można dokupić pakiet All Inclusive, który umożliwia dokonywanie bezpłatnych wypłat gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju, wypłat i wpłat gotówkowych w oddziale Idea Banku oraz wpłat gotówki w wyznaczonych wpłatomatach i bankomatach.

3 - mBank: w pierwszym miesiącu od otwarcia konta otrzymasz 5 przelewów w miesiącu za 0 zł. W kolejnych miesiącach pakiet 5 bezpłatnych przelewów otrzymasz, jeśli wykonasz przynajmniej jeden przelew do ZUS w miesiącu poprzedzającym. Szósty i kolejne przelewy w miesiącu kosztują 1,5 zł.

Miejsca od 7 do 12

  Bank SMART
Smart Biznes Konto
BIZ Bank
Konto Pomocna Dłoń
CitiBank
Pakiet CitiKonto
Alior Bank
Rachunek Partner
Pekao SA
Pakiet Mój Biznes Mobilny
BZ WBK
Biznes Pakiet MOBI
  Bank SMART BIZ Bank Citibank Alior Bank Pekao BZ WBK
opłata za prowadzenie rachunku 0 zł 0 zł (20 zł)2 0 zł (10 zł)4 0 zł (25 zł)5 0 zł (15 zł)6 0 zł (10 zł)8
przelew do ZUS/US 0 zł/0 zł 0 zł/0 zł 0 zł/ 0 zł 0 zł/0 zł 0 zł/0 zł 0 zł/0 zł
przelew zewnętrzny przez internet 0 zł 0 zł (1 zł)3 0 zł 0 zł 0 zł (1,5 zł)7 1 zł (+0,2 zł)9
przelew zewnętrzny
w oddziale banku
brak oddziałów 4 zł 10 zł 9 zł 12 zł 10 zł
przelew zewnętrzny zlecony telefonicznie brak możliwości 2 zł 10 zł 7 zł 0 zł (1,5 zł)7 brak możliwości
opłata za kartę płatniczą do konta 0 zł 0 zł (5 zł) 6 zł 3 zł 0 zł (5 zł) 0 zł (6 zł)
zwolnienie z opłaty
za kartę
0 zł za kartę przy
transakcjach kartą na kwotę 200 zł/mies.
0 zł za kartę przy
transakcjach kartą na kwotę 300 zł/mies.
0 zł za kartę przy
transakcjach kartą na kwotę 500 zł/mies.
wypłata z bankomatu własnego 0 zł - 3 wypłaty/mies.,
5 zł - każda kolejna1
0 zł
(bankomaty sieci BZ WBK)
0 zł 0 zł
(bankomaty w oddziałach Alior Bank)
0 zł 0 zł
(bankomaty sieci BZ WBK)
wypłata z bankomatu obcych sieci w kraju 0 zł - 3 wypłaty/mies.,
5 zł - każda kolejna1
2,5 zł 0 zł
(wszystkie bankomaty w Polsce)
2 zł 0 zł
(wszystkie bankomaty w Polsce i za granicą)
5 zł
wypłata gotówki w oddziale brak oddziałów 0,15% min. 4 zł 0,4% min. 6 zł 0,4% min. 6 zł 0,5% min. 5 zł 0,3% min. 6 zł
rozpatrzenie wniosku o limit kredytowy w koncie brak możliwości 0 zł indywidualnie indywidualnie min. 0,1%, min. 100 zł 0 zł
prowizja za przyznanie limitu kredytowego brak możliwości od 0% do 2,5%
(decyduje rodzaj działalności)
1-2% do negocjacji, min. 500 zł 3%, min. 1000 zł min. 3%, min. 300 zł min. 3,5%
punkty w rankingu 79,5% 78% 77% 75% 74% 72%
pozycja w rankingu 7 miejsce 8 miejsce 9 miejsce 10 miejsce 11 miejsce 12 miejsce
inne 4% na koncie oszczędnościowym SMART Biznes Procent Dla nowych klientów od 9 czerwca: bezpłatne bankomaty w kraju i za granicą (do odwołania)   bezpłatne ubezpieczenie Office Assistance i dostęp do pakietu usług concierge aplikacja PeoPay mPOS do przyjmowania płatności mobilnych PeoPay  
wniosek o otwarcie konta

online, na stronie banku: banksmart.pl

online, na stronie banku: bizbank.pl

online, na stronie banku: citibank.pl

online, na stronie banku: aliorbank.pl

online, na stronie banku: pekao.com.pl

online, na stronie banku: bzwbk.pl

Objaśnienia:

1 - Bank SMART: 3 pierwsze wypłaty w miesiącu z dowolnego bankomatu w Polsce są darmowe (niezależnie od sieci), każda następna wypłata kosztuje 5 zł.

2 - BIZ Bank: 0 zł za prowadzenie, jeśli realizujesz min. 1 przelew w miesiącu do US lub do ZUS oraz utrzymujesz średnie saldo w wysokości 1 000 zł. W innych przypadkach 20 zł.

3 - BIZ Bank: do 300 przelewów w miesiącu - bez opłat, każdy kolejny przelew – 1 zł.

4 - City Handlowy: pakiet jest bezpłatny, gdy średnie miesięczne saldo na rachunkach oraz lokatach wynosi minimum 5000 zł lub po powiązaniu konta z kontem osobistym w CitiBanku.

5 - Alior Bank: aby konto było prowadzone bezpłatnie, należy: otrzymywać wpływy od kontrahentów lub wpłacać utarg na kwotę nie mniejszą niż 2500 zł w każdym miesiącu (oprócz przelewów własnych) LUB wziąć dowolny kredyt dla firm w Alior Banku. Inaczej opłata w wysokości 25 zł.

6 - Pekao SA: opłata za pakiet wynosi 0 zł jeśli na Twój rachunek będzie wpływać min. 2000 zł miesięcznie (oprócz przelewów własnych). W przeciwnym wypadku opłata wynosi 15 zł.

7 - Pekao SA: 0 zł za 10 przelewów i/lub zleceń stałych, przez internet w złotych, na rachunki prowadzone w innych bankach w Polsce. Opłata za każdy kolejny przelew: 1,5 zł.

8 - BZ WBK: opłata uzależniona od średniego miesięcznego salda na rachunku: 0 zł, gdy saldo większe lub równe 5000, 10 zł – gdy saldo poniżej 5000 zł.

9 - BZ WBK: otrzymanie smsKodu do potwierdzenia transakcji przez internet kosztuje 0,2 zł (5 pierwszych smsKodów w danym miesiącu jest bezpłatnych).

 

Porównanie kont firmowych – podsumowanie

Konkurencja czyni cuda – jeszcze do niedawna za rachunek firmowy trzeba było sporo zapłacić. Dziś konta, które zwyciężają w naszym rankingu mają przystępną cenę nawet dla firmy, która stawia pierwsze kroki na rynku. Na pewno pomogło w tym wejście na rynek nowych graczy, którzy przyczynili się do większej rywalizacji o przedsiębiorców: Idea Banku, Meritum Banku, BIZ Banku i Banku SMART (dwie ostatnie marki są własnością FM Banku). Powyższa tabela pomoże Ci w szybki i wygodny sposób porównać najważniejsze opłaty związane z czołowymi polskimi kontami firmowymi. Teraz musisz tylko zdecydować, która oferta najbardziej pasuje do Twojej sytuacji i który bank wzbudza największe zaufanie. Założenie konta przez internet nie zajmie Ci więcej niż 15 minut, a linki do stron z wnioskami znajdziesz w tabeli. Warto, abyś podczas otwierania konta przez sieć miał pod ręką REGON, NIP, datę rozpoczęcia działalności i dane adresowe Twojej firmy – czyli wszystko to, co znajduje się na potwierdzeniu wpisu do CEIDG. Te dane są najczęściej potrzebne do wypełnienia formularza. Mamy nadzieję, że ranking przygotowany przez KontoFirmowe24.pl będzie pomocny w dokonaniu dobrego wyboru.

miejsce 1: dbNET Biznes (Deutsche Bank)

Konto dbNET Biznes jest w pełni darmowym, internetowym kontem dla osób prowadzących działalność gospodarczą, idealnym jako rachunek do bieżących rozliczeń – operacji takich jak opłacanie składek ZUS, podatku dochodowego i podatku VAT – wszystko to wykonywane samodzielnie przez bankowość internetową jest bezpłatne. Dużą zaletą dbNET Biznes jest fakt, że już jedna płatność kartą zwalnia z opłaty za nią (nie ma przy tym minimalnej kwoty transakcji, co jest bardzo korzystne dla przedsiębiorców rzadko używających karty), a gotówkę można wypłacać bez prowizji ze wszystkich bankomatów na świecie (oraz w oddziałach Deutsche Banku, gdzie również wpłaty gotówkowe są bezpłatne). Karta debetowa wydawana przez Deutsche Bank pozwala na bezproblemowe płatności za usługi w sieci, na przykład za reklamy na Facebooku, czy za Google AdWords. Internetowe konto firmowe w Deutsche Banku jest bardzo dobrym wyborem zarówno dla mikroprzedsiębiorcy rozpoczynającego działalność, jak i dla tego, który chce zmienić rachunek na tańszy. SPRAWDŹ! »

miejsce 2: Konto Firma to Ja (Idea Bank)

Oprócz darmowego prowadzenia i bezpłatnych przelewów przez internet konto firmowe od Idea Banku oferuje także operacje w oddziale w rozsądnych cenach. Z miesięcznej opłaty za kartę zwalnia wydanie 400 złotych w transakcjach bezgotówkowych. Idea Bank określa się jako instytucję przyjazną przedsiębiorcom – i faktycznie, jego oferta może zachęcać tych, którzy prowadzą własny biznes, bo pomaga on w wielu formalnościach związanych ze startem i rozwojem działalności. Dużą zaletą Konta Firma to Ja, jak i całego Idea Banku, jest łatwy dostęp do kredytów dla przedsiębiorców (np. linia kredytowa do 5000 zł w koncie; obecnie w promocji bez prowizji) oraz innych produktów wspierających funkcjonowanie firmy (np. księgowości). SPRAWDŹ! »

miejsce 3: Pakiet Meritum bez granic (Meritum Bank)

Trzeci rachunek w porównaniu, konto w pakiecie Meritum bez granic, to dobra alternatywa dla kont dbNET Biznes i Idea Banku. Bezpłatne prowadzenie i przelewy przez internet, w połączeniu z możliwością wydania dowolnej liczby kart debetowych Visa Business i bezpłatnymi wypłatami ze wszystkich bankomatów sprawiają, że oferta Meritum jest naprawdę korzystna (obecnie jedno z niewielu darmowych kont firmowych na rynku). Nieco droższy jest natomiast dostęp do produktów kredytowych, więc przedsiębiorcy szukający dodatkowego finansowania powinni dokładnie zapoznać się z warunkami. Co ciekawe, wznowienie karty (po trzech latach) to koszt 45 złotych, dlatego trzeba ostrożnie korzystać z możliwości posiadania dowolnej liczby kart powiązanych z rachunkiem. SPRAWDŹ! »

miejsce 4: Pocztowe Konto Firmowe (Bank Pocztowy)

Czwarte miejsce w zestawieniu, z ciekawą ofertą, zajął Bank Pocztowy. Najważniejsze zalety to możliwość darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie, darmowe przelewy internetowe, w tym również na konto urzędów skarbowych i ZUS-u. Rachunek firmy dla przedsiębiorców w Banku Pocztowym kosztuje miesięcznie 5 złotych, bo tyle wynosi opłata za kartę (nie da się jej uniknąć), ale w zamian otrzymujemy naprawdę dobry produkt. Tradycjonaliści na pewno docenią możliwość darmowej wpłaty gotówki na konto w oddziałach Poczty Polskiej. SPRAWDŹ! »

miejsce 5: Konto z Lwem Direct dla przedsiębiorców (ING Bank)

Konto firmowe w ING Banku jest dobre dla wszystkich, którzy zamierzają wykonywać samodzielnie większość operacji za pośrednictwem bankowości internetowej. W przypadku wypłat gotówki i zleceń przelewów w oddziale banku, ING pobiera dość wysokie prowizje. Klienci jednak chwalą sobie możliwość darmowych wypłat gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz dobrą obsługę ze strony banku, a rozpoczynający działalność podkreślają zalety łatwo dostępnej linii kredytowej i całego pakietu usług dla małych firm (darmowe wizytówki, kreator stron WWW, dostęp do platformy Aleo). Warto pamiętać, że do dyspozycji klientów ING są bezpłatne wpłatomaty – jest to szczególnie wygodne dla osób dokonujących częstych wpłat na rachunek. SPRAWDŹ! »

miejsce 6: Konto firmowe mBiznes konto Start (mBank)

Znany i popularny wśród właścicieli firm rachunek mBiznes oferowany przez mBank, to jedno z najczęściej wybieranych kont przez przedsiębiorców internetowych. Dla firm, które działają krócej, niż 12 miesięcy, bank przygotował specjalną ofertę "mBiznes konto Start", w którym do dyspozycji jest między innymi pakiet bezpłatnych przelewów, czy zwolnienie z opłaty za kartę po wydaniu nią 200 złotych. Pakiet przysługuje tym, którzy opłacają składki ZUS z rachunku w mBanku. Dzięki swojej długiej obecności na rynku i w pełni internetowym dostępie do wszystkich operacji bankowych, mBank zyskał grupę wiernych klientów. Wielu z nich korzysta również z łatwo dostępnego kredytu na rozpoczęcie działalności (do 10 000 zł), lecz ci, którzy cenią sobie przede wszystkim niskie koszty rachunku biznesowego mogą poszukać tańszych alternatyw. SPRAWDŹ! »

miejsce 7: SMART Biznes Konto (Bank SMART)

Bank SMART to marka należąca do FM Banku, która powstała w czerwcu 2014 r. Jej produkty bazują na prostocie rozwiązań i przejrzystych opłatach. Podobnie jest w przypadku konta firmowego. SMART Biznes Konto jest bezpłatnie prowadzone, oferuje darmowe przelewy internetowe oraz kartę płatniczą za 0 zł (bezwarunkowo; nie trzeba spełniać żadnych wymogów dotyczących minimalnych miesięcznych wydatków). Bardzo duży atut to aż 4% na firmowym koncie oszczędnościowym. Minusy? Oferta ograniczona do minimum sprawia, że konto w banku SMART będzie odpowiednie dla drobnych przedsiębiorców internetowych, rozliczających się wyłącznie przez sieć (nie ma na przykład możliwości darmowej wpłaty gotówki na konto). SPRAWDŹ! »

miejsce 8: Konto Pomocna Dłoń (BIZ BANK, dawniej: FM Bank)

Rachunek BIZ Banku (dawniej: FM Bank) należy do grupy kont, w przypadku których musimy liczyć się z miesięczną opłatą za prowadzenie. Aby jej uniknąć, trzeba opłacać składki ZUS i/lub US i utrzymywać średnio przynajmniej 1000 zł na rachunku. Co w zamian? 300 bezpłatnych przelewów internetowych, karta bezpłatna przy wydatkach bezgotówkowych na kwotę min. 200 zł miesięcznie. Jej wydanie darmowe, ale za jej wznowienie (po 3 latach) zostanie pobrana opłata w wysokości 19 zł. W ramach promocji trwającej do odwołania, nowi klienci mogą wypłacać pieniądze za darmo ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie. SPRAWDŹ! »

miejsce 9: Pakiet CitiKonto (CitiBank)

Pakiet CitiKonto jest wybierany najczęściej przez osoby, które posiadają rachunek osobisty w CitiBanku Handlowym. Dzięki pełnej integracji kont wypełnienie warunków do zwolnienia z opłat za rachunek osobisty jest jednocześnie przepustką do zwolnienia z opłat za rachunek firmowy. Poza tym zyskać można bezpłatne prowadzenie konta w walutach obcych, co jest szczególnie ważne dla osób rozliczających się choćby sporadycznie w walutach innych, niż polski złoty. Dla osób ceniących przede wszystkim niskie koszty, na rynku znajdą się tańsze rachunki. SPRAWDŹ! »

miejsce 10: Rachunek Partner (Alior Bank)

Rachunek Partner to konto dla klientów bardziej stawiających na jakość, niż na niską cenę. Zakładając, że jesteśmy w stanie spełnić warunek aktywności, i tak poniesiemy opłatę za kartę, a za każdą wypłatę z bankomatu obcego zapłacimy 2 zł. Plusem są nielimitowane i darmowe przelewy internetowe, pakiet assistance oraz bogate możliwości prowadzenia rachunków pomocniczych. Alior Bank ma na tyle mocną pozycję i dobrą opinię wśród przedsiębiorców, że nawet z nieco wyższymi opłatami Rachunek Partner będzie cieszył się powodzeniem. SPRAWDŹ! »

miejsce 11: Pakiet Mój Biznes Mobilny (Pekao SA)

Największy atut pakietu Mój Biznes Mobilny to darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju i za granicą. Z opłaty za kartę (5 zł) zwalnia nas wydanie bezgotówkowo przynajmniej 300 złotych, a opłaty za prowadzenie konta (właściwie: za posiadanie pakietu) unikniemy, jeśli znajdą się na nim miesięczne wpływy w wysokości min. 2000 zł. Limitowane są darmowe przelewy zewnętrzne przez internet - miesięcznie do dyspozycji mamy ich 10. Za zamknięcie rachunku przed upływem 30 dni od jego otwarcia pobierana jest opłata w wysokości 100 zł, dlatego warto wszystko przeliczyć przed podpisaniem umowy. SPRAWDŹ! »

miejsce 12: Biznes Pakiet MOBI (BZ WBK)

Zakładając konto MOBI w BZ WBK warto pamiętać o tym, że jedynie przedsiębiorcy, którzy utrzymują średnio min. 5 tysięcy złotych na rachunku będą zwolnieni z opłaty za prowadzenie. Nie jest ona bardzo wysoka (10 zł), ale jeśli doliczymy do tego 1 zł za każdy przelew internetowy i 20 groszy za szósty i kolejny SMS z kodem potwierdzającym w miesiącu, całość składa się na większą sumę. Mimo to pakiet MOBI dla wielu będzie najtańszym rozwiązaniem w Banku Zachodnim WBK, bo niższy pakiet (MINI) jest prowadzony za 15 zł bez możliwości zwolnienia. SPRAWDŹ! »

Pytania, uwagi, komentarze? Napisz do nas korzystając z formularza kontaktowego.

Aktualny Aktualizacja: 4 lipca 2014 r. Redakcja serwisu KontoFirmowe24.pl. Wykorzystywanie tekstów bez zgody redakcji zabronione.